澳新银行首席执行官谢恩·埃利奥特（Shayne Elliott）指出，谨慎的贷款标准对年轻一代造成了不成比例的影响，他认为银行在向房地产开发商和首次购房者发放贷款时应承担更大的风险。

尽管澳新银行的主要富裕客户群体在高利率环境中相对从容，但埃利奥特意识到，生活成本的压力使许多人，尤其是那些不属于主要银行客户的人，面临住房负担的挑战，因此有必要让更多人能够负担得起住房。

如果由他来决定，现有的监管框架将允许银行承担更多风险。他也承认，大型银行可能会在现有的风险偏好上进行重新评估。“我们必须更加开放，”他说。

随着房价的持续上涨，埃利奥特对越来越多的澳大利亚人和新西兰人被排除在金融体系和房地产市场之外表示担忧。

在上周于墨尔本的银行总部发表讲话时，埃利奥特强调，银行在向大企业客户和首次购房者放贷时都有理由承担更多风险。

他表示：“如果我们限制信贷，确实会付出代价。”他指出，社区的某些部分所承受的代价高于其他部分，尤其是年轻人，特别是那些渴望购房的人。

在埃利奥特谈及住房和风险问题的同时，该行也在努力回应关于其市场部门存在文化问题的指控，这是埃利奥特长期以来关注的主题。

周四，埃利奥特在发给员工的内部通知中表示，媒体报道的指控并不新鲜，该行正在“极其严肃”地对待这些指控，并已聘请外部法律顾问协助调查。

埃利奥特指出，该行可以在其机构银行业务中允许更多风险，该业务向国内一些最大的企业提供贷款，因此在住房供应方面发挥了重要作用。

澳大利亚审慎监管局(APRA)主席John Lonsdale上月表示，现在不是放松银行业监管的时候。但与此同时，Lonsdale也表示，银行仍有提升自身风险偏好的空间。

埃利奥特说，银行可以贷款给更经济实惠的住房模式，比如“先建后租”(BtRtB)。在这种模式下，社区住房供应商是房产的开发商，收取低于市场的租金，直到租户存够了足够的押金来购买他们正在租赁的房产。

新南威尔士大学住房研究教授哈尔·帕森(Hal Pawson)表示，这种模式不仅可以通过降低租金，还可以通过长期合同来帮助那些收入低于一定水平的人节省押金，从而消除了私人市场经常需要的不断搬家。

他说:“BtRtB模式旨在帮助那些可能被市场拒之门外的潜在首次购房者在一段时间内过渡到完全拥有住房。”

这种模式还可以降低建造房屋的成本，因为非营利性社区住房开发商可以获得较低的融资成本和税收优惠。

埃利奥特说，世行已经在仔细研究这种模式。

他表示:“我们可以帮助(建筑商)降低建筑成本，而我们做到这一点的方式是承担更多风险，并准备承担不同的风险。”

埃利奥特说，这种风险偏好的改变也可能适用于银行评估住房贷款申请人的方式，尽管他对只在需求方采取行动持谨慎态度，这可能会使住房负担能力恶化。

他表示:“我们必须考虑如何评估首次购房者的风险。”他指出，目前的标准是监管和银行审慎思考的结果。

他说:“如果你来到银行，或者任何一家银行，决定借钱，我们会看你今天的收入，假设你30年内不会加薪，这是一种荒谬的假设。”“我们对你目前的职位做出了各种各样的假设，这些假设可能不是非常相关，或者非常正确。”

埃利奥特举例说，有一个问题是，银行是否应该更慷慨地假设人们的收入，并考虑到未来的增长。

但他也认为可能会改变可服务性缓冲，这是APRA要求的一项压力测试，在贷款利率上增加3个百分点的“缓冲”，以确定贷款资格。

去年，埃利奥特支持3%的缓冲，称这“感觉是对的”。但他的观点后来改变了。

他表示:“考虑到目前的利率水平，我不确定(服务能力缓冲)在今天是否有意义。”“你可以想象，当利率上升时，缓冲会下降，当利率下降时，缓冲会上升。我认为目前3%可能有点负担过重。一个更像2的数字可能更合理。”

艾略特并不幻想这样的调整会带来重大变化:“但对一些人来说，尤其是首次购房者，我认为它会产生影响，我认为这是一个合理的风险。”

由于生活成本压力和高利率，澳大利亚人正面临越来越大的压力。主要的银行客户从更高的存款回报中受益，大大增加了他们的储蓄缓冲，但埃利奥特说，有一些压力的迹象，特别是在银行的某些机构客户中。

他表示:“我们的(零售和小企业)客户无疑增加了储蓄缓冲，这实际上是惊人的。”“总体而言，城市的大一端做得很好，所以我们看到压力非常低。压力可能更多的是在中端市场，所以更多的是私营和国内公司。最明显的是建筑业，另一个领域是可自由支配的零售业。”

艾略特还在为十多年来最大的银行合并做准备。上周，澳新银行(ANZ)与Suncorp Bank合并的交易扫清了最后一道障碍:改变了昆士兰州的合并立法。

这笔交易已经酝酿了两年，直到上月财务主管吉姆•查默斯(Jim Chalmers)签署协议，Elliott才松了一口气。

“我们在玩高风险的扑克，”埃利奥特在谈到这笔49亿美元的合并交易时说。“那个不知名的人，显然是那个司库。一旦(他的批准)通过，那是我唯一完全自信的时候。”

艾略特敏锐地意识到，引导一桩成功的银行合并是一个具有历史挑战性的过程。

他说:“从这里到这里可不是在公园里散步。”“我们花了大量时间——我指的不仅仅是一通电话——与至少10家全球性银行进行了类似的合并或整合，并试图灌输所有这些经验。”

Elliott表示，最大的挑战将是在不“吓到马”的情况下，将客户和员工从Suncorp转移到澳新银行。他说，在说服Suncorp的产品和品牌并入澳新银行的产品和服务之前，他将在一段时间内保留Suncorp的产品和品牌。

尽管面临各种挑战，包括生活成本压力、就业市场疲软的迹象和经济衰退的风险，埃利奥特仍持乐观态度。他表示:“在银行工作就是要应对一系列危机。”

埃利奥特表示，在之前的危机中，银行一直处于生存模式，收缩贷款，“在系统层面使情况变得更糟”。他说，这一次的“危机”略有不同。

他表示:“银行的状况真的很好。“(他们)有很多资本，很多流动性，所以银行实际上有能力帮助和支持(借款人)，这表明我们应该能够度过这场危机。”